La planification successorale est le processus par lequel une personne organise la distribution et la gestion de ses biens, de ses actifs et de ses dettes après son décès. L’objectif principal de la planification successorale est de garantir que les souhaits d’une personne en ce qui concerne la transmission de son patrimoine soient respectés tout en minimisant les implications fiscales et juridiques pour les héritiers. Découvrez comment un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à la planification successorale.

Quels sont les enjeux de la planification successorale ?

Lorsque vous prévoyez votre succession de votre vivant, vous contrôlez la distribution des biens entre vos héritiers et bénéficiaires. Cela permet de minimiser les conflits. En effet, en déterminant à l’avance la part de chacun, cela réduit les litiges et les questions d’intérêts. C’est d’autant plus important si vous êtes propriétaire d’une entreprise familiale. Une planification successorale adéquate assure une transition en douceur de l’entreprise à la génération suivante, évitant ainsi les perturbations potentielles. Vous pouvez également inclure des dispositions pour gérer vos affaires en cas d’incapacité physique ou mentale. Pour cela, désignez une personne de confiance. Elle sera en charge de la prise de décisions médicales et financières en votre nom.

Enfin, le principal avantage de cette démarche est l’optimisation des coûts engendrés par la succession. En effet, une planification successorale bien conçue permet de minimiser les impôts sur les droits de succession. Ce qui signifie que davantage de vos actifs seront transmis à vos héritiers. Dans de nombreux pays, les droits de succession sont calculés en fonction d’un pourcentage de la valeur totale de l’héritage. Ce pourcentage peut varier en fonction de la relation entre le défunt et les héritiers. En règle générale, les conjoints et partenaires enregistrés bénéficient souvent de taux réduits. De leur côté, les autres héritiers (enfants, les petits-enfants et les autres parents) sont soumis à des taux plus élevés.

Comment optimiser sa succession ?

Pour préparer sa succession, il est tout d’abord important d’établir un testament. C’est un document juridique qui énonce les souhaits d’une personne concernant la manière dont elle souhaite que ses biens soient distribués après sa mort. Il permet de désigner des héritiers, des légataires et des exécuteurs testamentaires.

Vous pouvez également faire appel à des fiducies. Ce sont des structures juridiques qui permettent à une personne (le constituant) de transférer la propriété de ses biens à un tiers (le fiduciaire) dans le but de les gérer et de les distribuer conformément aux instructions du constituant. Sachez que vous pouvez également prévoir une assurance vie qui sera utilisée pour fournir un capital à des héritiers ou pour couvrir les dettes et les dépenses après le décès.

Enfin, certaines personnes intègrent la philanthropie à leur planification successorale en faisant des dons à des œuvres caritatives et à des fondations.

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour votre planification successorale ?

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour votre planification est une excellente idée. Cette personne possède une expertise spécifique dans la gestion des finances, des biens et de la planification financière à long terme. Les conseillers en gestion de patrimoine sont formés pour comprendre les aspects complexes de la planification successorale. Cela comprend les questions juridiques, fiscales et financières. De plus, ils ont une connaissance approfondie des lois fiscales en vigueur.

Si besoin, ils peuvent également se coordonner avec d’autres professionnelles. En fonction de votre situation, il peut être pertinent de faire appel à des services complémentaires, comme un avocat et un expert-comptable. Ainsi, ils peuvent vous guider à travers les options disponibles afin de minimiser les implications fiscales pour vos héritiers. Enfin, tout ce travail permet avant tout de maximiser les avantages fiscaux disponibles pour vous aider à prendre des décisions éclairées en fonction de votre situation.